科技金融万亿资金奔涌之下 银行与企业正在双向奔赴

新华社北京11月22日电 《中国证券报》22日刊发著作《科技金融万亿资金奔涌之下 银行与企业正在双向奔赴》。著作称，“咱们会将税收数据纳入进来，给企业的立异实力画像，为白名单企业量身定制做事决策，贬责其期间、资金等清贫，这么作念更靠谱。”一位股份行东说念主士告诉中国证券报记者。

在科技金融这片热土上，数万亿元资金奔涌，各家银行纷繁加入这场历害竞争，竞相为科技型企业提供贷款援救。从比拼价钱到比拼额度，再到比拼末端，银行无不使出周身解数，发奋脱颖而出。

11月，记者拜访调研了厦门等地的银行、企业、产投公司。面临科技型企业独有的融资需乞降风险特征，银行积极寻求冲突：下千里金融做事、迭代风控逻辑、优化信贷审批模子、强化生态运营……在这场科技金融的变革中，银行如安在风险与收益之间找到均衡点，建立起与科技立异相适配的金融体系，成为各家银行争抢科技金融新蛋糕的要害命题。

（贵府图片。新华社发）

“让做事再千里下去一些”

“让做事再千里下去一些，更细巧化一些。”在拜访调研经过中，当问及怎么应酬科技金融限制历害的竞争，记者不啻一次从银行东说念主士处听到这么的恢复。

11月的鹭岛，偶有海风拂面。在厦门国外银行的办公室内，该行副行长黄大庆一边在电脑屏幕献技示怎么操作聪慧营销平台“企金管家”，一边向记者先容其雄壮的功能：“只有在平台上输入客户名字，客户的股权结构、专利信息、舆情、在我行资金来去，以及近期调研拜访情况等皆会一清二楚。它能匡助咱们发现商场契机，也能匡助咱们扩大对科技型企业的障翳面。”

“为进一步熏陶产业做事的专科化水平，咱们拜访了超80家同行机构，学习模仿同行的教练作念法。”黄大庆暗示。咫尺，该行产业专科化责任接续鼓动，已酿成产业专科化2.0版“33+18”条细分赛说念、对应策略，重心产业包括新动力、数字制造、生物医药、东说念主工智能等。

兴业银行则以“战略链、立异链、成本链、产业链、东说念主才链”为中枢，搭建生态伙伴体系。“在此基础上，咱们将责任千里下去，为生态伙伴提供金融和非金融做事。举例，咱们不错作念一些撮合和转介责任，匡助企业了解战略、对接需求。”兴业银行厦门分行联系东说念主士暗示。

“做事好不好，问支行信贷司理就好了。”本年以来，“科技支行”成为银行业科技金融的热词。1月，浦发银行在上海、广州、合肥等地挂牌科技支行或科技特色支行；5月，民生银行西老实行挂牌设立两家科技金融特色支行。轨范2024年10月末，厦门各金融机构共建设科技支行、科技特色支行等33个做事科技型企业的部门及特色分支机构。

此外，聚焦种子期、初创期、成永恒、纯属期等企业发展的不同生命周期阶段，为知足企业多元化需求，银行不竭立异金融产物与做事格式。厦门银行副行长刘永斌先容，针对初创期及成永恒企业，该行提供“增信基金贷款”“快e融”“科信贷”等线上产物，完结了缩短门槛、提高额度、简化手续、加速放款等做事方面的升级；针对纯属期科技型企业推出“技改升级贷”“高新贷”等产物，助力企业增资扩产。

当金融做事“千里下去”之后，大大批科技型企业对银行做事的体验感有了澄清熏陶。

“旧年10月以来，络续有几家银行主动找到咱们，研究金融需求，对接信贷产物，在推介业务的同期与咱们‘话家常、拉近乎’。对于如斯贴心的银行信贷做事，我还挺吃惊的，致使有些不民俗。”陕西某科技型企业的一位高管向记者如斯描述了近期见闻。他还提到：“银行提供了多样立异信贷产物，比如常识产权不错算作典质物。即便公司盈利较少、现款流不及，也不错获取信用贷款。”据悉，该公司是国度级“小巨东说念主”企业，有相比褂讪的现款流，但随机在原材料供应等方面存在资金缺口。

做事“千里下去”后，企业贷款可得性澄清熏陶。中国东说念主民银行11月8日发布的数据线路，2024年三季度末，获取贷款援救的科技型中小企业、高新期间企业永诀为26.21万家、25.79万家，获贷率为46.8%、55.7%，获贷率均比旧年同期有所提高。

内卷接续献技

频年来，科技金融呈现双面景观：一面是蓬勃发展，各家银行的科技贷款余额增速亮眼；另一面是历害竞争，由于信用评估体系的滞后性以及专科化竞争上风俗待提高，不少银行堕入内卷的泥潭。

“咫尺科技金融限制真实是太卷了，从价钱、做事到产物立异，无不如斯。一家科技型企业只有天资尚可，就会有深切银行竞相提供资金援救。各家银行皆在拼抢优质客户，在政府贴息下，咫尺贷款利率盛大低于3%。”某股份行厦门分行东说念主士向记者坦言，其地点分行的科技型企业贷款余额已超180亿元。优质企业成为银行业务“上量”的遑急握手，若莫得这些科技型企业，一说念靠宽泛企业很难把贷款量作念大。

值得一提的是，在价钱方面，不同体量和处在不同生命周期阶段的科技型企业贷款议价才能有所不同。“初创期企业时常对价钱不是极度敏锐，当企业徐徐成长具有一定例模后，便具备了与银行议价的才能。举例，当一家银行提供3.0%的贷款利率时，为了争取到这位客户，另一家银行可能会把利率缩短0.1个百分点以体现竞争上风。最终企业怎么遴荐还得看其自己考量。”一位行业东说念主士暗示。

“天资较优、体量较大的纯属期企业时常具备更强的议价才能。”一位股份行投行部东说念主士暗示，给科技型企业提供金融援救，本就不是一家银行的“独角戏”，“尽管商场反应，现时产物存在一定同质化，但各家银行贷前、贷中、贷后做事的细巧化进度终归存在互异。”

中国东说念主民银行11月发布的《2024年第三季度中国货币战略实行阐发》线路，2019年8月到2024年8月，7天期逆回购利率（战略利率）累计下调0.85个百分点，存贷款利率与战略利率调度幅度存在较大偏离：1年期LPR累计下跌0.9个百分点，银行贷款平均利率降幅为1.9个百分点，依期进款平均利率的降幅则仅为0.5个百分点。

“主要原因在于商场竞争历害，银行内卷严重。举例，在贷款方面，利率下行快，在灵验信贷需求不及情况下，银行过度竞争贷款，部分贷款利率极度是大企业贷款利率澄清低于同期限国债收益率。”《阐发》证实称。

探索风险容忍机制

“小小型科技企业盛大具有轻财富、投资周期长、发展不深信性强等特色，一方面，信贷投放与企业轻财富、缺担保等特征不相相宜，加上科技立异本就风险性较高，大部分银行不会顶着贷款收不记忆的风险去放贷，风控体系和风险分管抵偿机制尚待完善；另一方面，看懂企业、评估其成长性是一件很难的事。”华南地区某农商银行东说念主士直言。他戏谑说念：“尽管我拿到了同行对科技型企业的打分表，各项评价目标一目了然，但果真能照搬到我地点的银行吗？深信不成，因为每家银行把控风险的模范有很大互异。”

看懂科技型企业的价值与后劲是银行贷前要作念的遑急责任。厦门市税务局从税收角度探索编制了企业立异税收指数。该指数应用涉税信息中的立异因子，构建起涵盖“立异干涉、东说念主才撑持、商场认同、政府援救、外部评价”5个维度35神气的的企业科技立异才能评价新体系，并通过该体系为企业精确画像，助力企业贬责期间、资金等清贫。

“咱们会推动立异指数应用于金融场景，诱导银即将其算作授信审批的遑急参考依据，贬责银企信息分歧称、立异评估不精确的问题。”中国东说念主民银行厦门市分行联系施展东说念主暗示，轨范2024年10月末，厦门市银行机构累计披发“新质贷”5.7亿元。

从宏不雅上来看，中国东说念主民银行公布的数据线路，2024年三季度末，科技型中小企业、高新期间企业本外币贷款余额永诀为3.19万亿元、16.03万亿元，同比增长20.8%、9%。

值得一提的是，为加强科技型企业全生命周期金融做事，多家银行进一步优化经管轨制，包括优化科技金融业务遵法免责机制、轨范提高不良贷款容忍度等。“咫尺，我行实行的是，对小小型科技企业不良贷款的容忍度较各项贷款不良率高3个百分点。何况，当地政府用‘真金白银’援救科技型企业，为银行分管信贷风险。风险抵偿由政府和银行按规则比例永诀承担。”前述股份行厦门分行东说念主士暗示。

多位业内东说念主士在罗致记者采访时暗示，发展科技金融需要学会借力，构建洞开金融生态。本年6月，中国东说念主民银行等七部门勾搭出台的《对于塌实作念好科技金融大著作的责任决策》提议，打造科技金融生态圈，饱读吹各地组建科技金融定约，援救万般金融机构、科技中介做事组织等相易互助，为科技型企业提供“天神投资—创业投资—私募股权投资—银行贷款—成本商场融资”的多元化死力于式金融做事。

厦门产投研究东说念主员暗示：“搭建有意于科技型企业存活和壮大的金融生态，是各地熏陶科技金融做事水平的重心责任之一。在经管基金的经过中，咱们仍是从底本更多是‘不雅察员’的变装，漂浮为‘做事员’的变装；由底本的合规经管，到咫尺协助基金及基金被投神气从当地战略传达与阐明、产业链研究与联动、成本商场对接等多方面与产业方深度绑定，强化互相的互动性、熏陶基金对产业方的影响力，举例协助政府部门召开战略宣讲会、组织基金被投神气与土产货链主企业对接会，扩充产物、促进产业链企业互动。”（完）