工银搭理个东谈主待业金搭理近三月功绩脱颖而出，含权投资也要“稳稳的”丨机警搭理日报

（原标题：工银搭理个东谈主待业金搭理近三月功绩脱颖而出，含权投资也要“稳稳的”丨机警搭理日报）

南财搭理通课题组 陈子卉

榜单筛选条件：搭理公司刊行个东谈主待业金公募居品，同系列同投资周期居品保留一只。本文榜单名次来自搭理通AI全自动化及时名次，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

12月16日，个东谈主待业金搭理居品名单再添四只居品，工银搭理和中银搭理分袂新增3只和1只居品，至此，个东谈主待业金搭理扩容至30只。

相较平庸搭理居品，个东谈主待业金搭理享有费率优惠和个税优惠。个东谈主待业金专属份额的销售费和处分费低于平庸居品，通过个东谈主待业金账户购买还不错享受个税优惠（每年最高抵扣12000元个东谈主所得税的笼统所得或计算所得）。

从近期功绩线路看，工银搭理居品脱颖而出。南财搭理通数据裸露，齐全12月13日，在搭理公司个东谈主待业金公募搭理近三月功绩榜单中，工银搭理旗下3只居品参加榜单前十。

工银搭理“鑫尊利最短合手有1080天固定收益类怒放式（23GS3399）”以3.73%的近三月净值增长率位列第一，“智悦最短合手有1800天固定收益类怒放式”和“中枢优选最短合手有365天固收增强怒放式（23GS5393）”位列第六和第十，近3个月净值增长率分袂为1.94%和1.46%。

本期南财搭理通课题组以工银搭理上榜个东谈主待业金居品为样本进行简析。

据南财搭理通数据，工银搭理“鑫尊利最短合手有1080天固定收益类怒放式（23GS3399）”建筑于2023年2月17日，为三级（中风险）固定收益类居品，功绩比拟基准为5.25%～5.75%（年化）。

投资策略上，该居品以固收类钞票筑基，通过信用优选和肃肃钞票策略进步组合静态收益，以弥散收益为遐想，捕捉大类钞票契机，力图创造收益空间；风险戒指上，笼统考量主体禀赋、投资期限和条件风险，注重信用风险，同期当令开展国债期货来回，对冲部分利率波动风险。

四肢含权居品，该居品建筑以来净值走势举座进取，诚然存续期职权商场多有荡漾，但该居品未始破净，合手续为客户创造正向收益。受9月24日“新政”影响，职权商场提振，此前布局的职权钞票价钱上扬，该居品净值在9月中下旬较着高潮，齐全统计日，该居品累计净值收至1.061，累计净值增长率为6.1%。

值得一提的是，该居品托管费率进一步让利。不同于搭理居品常见的阶段性降费，本年4月11日起“鑫尊利最短合手有1080天固定收益类怒放式搭理居品（23GS3399）”在居品销售文献中将托管费率（年）由0.02％/年调度为0.015％/ 年。

据南财搭理通课题组整理，工银搭理紧跟国度个东谈主待业金政策法子，已刊行11只个东谈主待业金搭理居品，包括9只最短合手有期怒放式居品和2只一年依期怒放型居品，主打肃肃标签。

居品最短合手有期可至一年，便于投资者天真安排资金使用。可选投资周期万般，在365天至1800天不等，满足巨大投资者关于养老权略的万般化需求。具体操作上，客户可笔据投资遐想，弥远小额投资以累积养老储备，最短合手有期齐全后可随时赎回，赎回资金可在个东谈主待业金账户内鼎新再投资。

投资性质上，工银搭理个东谈主待业金搭理以固定收益类居品为主，仅有“颐享鑫悦优先股策略优选最短合手有500天搀杂类怒放式搭理居品（24HH6789）”为搀杂类居品。

投资作风肃肃，含权投资追求正向收益。12月16日三只“颐享”新品主打肃肃作风，风险评级均为PR2，投资于优质入款、优先股、债券等钞票，效能打造收益更优、回撤更小的搭理体验。同期，笔据期限不同，联系居品的功绩比拟基准设定在年化2.2%至3.4%之间，投资作风肃肃，领受散布化投资策略、提防投资组合安全旯旮。

比年来，工银搭理将待业金融四肢公司发展的策略领域，累积了较为进修的履行领导，首批参与养老搭理试点，推出的“颐享安泰”居品惠及超8万名客户，现有续范围143亿元，居试点机构前方；首批开办个东谈主待业金搭理试点业务，已累计布局11只个东谈主待业金居品。

数据分析师：张稆方